Как создать сервис приема платежей на сайте? Часть 3. Обработка 200 транзакций в секунду и устойчивость системы на 99,999%. Где взять платежный шлюз для своего платежного бизнеса?

В двух прошлых статьях мы рассмотрели и , которые компания может предлагать интернет-продавцам принимать к оплате. Сегодня расскажем о процессинговой системе (процессинговая платформа, ), которая является техническим ядром поставщика платежных услуг.

Мы не будем в этой статье описывать возможности, которыми должна обладать процессинговая система, чтобы удовлетворить ваших клиентов. Это темы для отдельных статей (которые частично уже опубликованы в блоге, но большая часть еще готовится). Сегодня же сделаем акцент на основных характеристиках процессинговой системы, которые в первую очередь важны для вас, поставщика платежных услуг, а не для интернет-продавцов вашей платежной компании.

На что обратить внимание при выборе процессинговой системы?

1. Ваша процессинговая система должна уметь работать с выбранными платежными средствами и соответствовать выбранной бизнес-модели.

Например, процессинговая платформа агрегатора платежей должна уметь автоматически рассчитывать суммы к выплате по каждому интернет-продавцу.

2. Масштабируемость процессинговой системы.

Масштабируемость – это способность системы к увеличению производительности. Для начинающей процессинговой компании (маленькой, с одним небольшим клиентом) вполне нормально обрабатывать 2-3 транзакции в минуту.

Но по мере роста бизнеса поток транзакций вполне может достичь 10-20 и более транзакций в секунду. Если процессинговая система поставщика платежных услуг упрется в «потолок» своей производительности, который невозможно будет увеличить ввиду особенностей и архитектуры самой процессинговой системы, платёжная компания получит головную боль, связанную с переездом на более продвинутую версию процессинговой платформы конкурента.

Чтобы этого избежать, лучше выбрать правильное программное обеспечение с самого начала. Например, наша платформа beGateway, которую мы предлагаем в аренду, сейчас поддерживает 200 транзакций в секунду или 535 680 000 транзакций в месяц. А один наш клиент, который арендует beGateway, попросил увеличить поток до 1000 транзакций в секунду или 2 678 400 000 транзакций в месяц. Согласитесь, это довольно внушительные объемы. И это не потолок нашей системы.

3. Расширяемость процессинговой системы

Расширяемость процессинговой системы – это возможность добавления в нее новых функций, платежных средств, с которыми она сможет работать и т.п. Процессинговая система должна уметь быстро адаптироваться в современных условиях: позволить проводить новые интеграции платежных средств, добавлять, например, формы отчетности или сервисные модули для интернет-торговцев.

Важно изначально выбрать такую процессинговую систему, в которую относительно просто и быстро можно добавить любую функциональность, как только у вас появится такая необходимость.

4. Бесперебойность процессинговой системы

Если у вас крупный бизнес, вам необходимо, чтобы ваша процессинговая система была онлайн на 99,999%. Такой высокий процент можно обеспечить круглосуточной технической поддержкой 24/7 и наличием в штате DevOps инженеров, которые бы занимались администрированием процессинговой системы и обеспечивали бы ее устойчивость.

Где взять платежный шлюз?

1. Разработать самостоятельно?

Не искушайтесь заняться разработкой собственного процессингового шлюза с нуля. Это затратно, длительно и неэффективно в современных условиях. Особенно, если вы уже видите своих потенциальных клиентов и бизнес надо запустить в ближайший месяц.

Зарплата высококвалифицированных программистов и прочие административные расходы будут со свистом вылетать из вашего кармана, пока процессинговая система не будет создана, запущена и компания не начнет зарабатывать деньги на оказании услуг по приему платежей.

И даже после запуска без программистов и технического персонала не обойтись, т.к. вашу процессинговую систему и серверы, на которых она будет работать, нужно обслуживать, обновлять, развивать. Добавьте к этим затратам стоимость, время и усилия, необходимые на обязательную ежегодную PCI DSS сертификацию процессинговой системы, и станет понятно почему мы не рекомендуем платежным компаниям создавать собственную платформу по приему и обработке интернет-платежей самостоятельно.

2. Заказать разработку профессиональной компании?

Заказать разработку платежного шлюза с нуля профессиональным компаниям, чей бизнес – это создание программного обеспечения для электронной коммерции, по сути, тоже самое, как если бы вы решили разработать процессинговую систему своими силами, только расходы окажутся заметно выше, т.к. стоимость проекта будет включать не только зарплаты программистов, но и прибыль нанятой вами компании – разработчика.

3. Купить готовый платежный шлюз?

Купить готовую процессинговую платформу для своего бизнеса – идея хорошая, если у вас есть сразу шестизначная сумма в евро, заранее выделенная на приобретение программного обеспечения процессинговой системы и его доработку под ваши конкретные нужды.

При выборе поставщика процессинговой системы обязательно обратите внимание не только на условие продажи, но и на условие послепродажного обслуживания. Полезно и важно заранее знать:

1. Сколько может стоить добавление новой функциональности в действующую процессинговую систему.
2. В течение какого времени поставщик процессинговой системы берется имплементировать новую функциональность.
3. Как быстро он обещает отреагировать и выпустить обновление программного обеспечения в случае обнаружение критической уязвимости в коде процессинговой платформы.
4. Так же заранее поинтересуйтесь, сколько в целом будет стоить подготовка процессинговой системы к эксплуатации.

Установка программного обеспечения на вашем сервере может быть включена в стоимость процессинговой системы. Но интеграция с вашими банками-эквайерами и прочими платежными партнерами, как правило, оговаривается отдельно.

Для вас важно, чтобы все технические работы, связанные с подготовкой, запуском и дальнейшим обслуживанием вышей процессинговой системы выполнял поставщик ее программного обеспечения. Это позволит вашей компании обойтись без содержания штата дорогостоящих технических специалистов и направить больше денег на непосредственное развитие вашего бизнеса.

Идея приобретения программного обеспечения для процессинговой системы в собственность определенно хороша, как мы уже заметили. Она экономит время, но все же требует сразу значительных финансовых затрат, которые могут оказаться слишком обременительными для начинающей платежной компании. Кроме того, обладание процессинговой системой и размещение ее на ваших собственных серверах означает, что вы имеете полный доступ ко всем платежным данным, которые проходят через нее и хранятся в ней. А это значит, что ваша платежная компания обязана еще до начала оказания услуг по приему интернет-платежей получить (и ежегодно обновлять) сертификат соответствия стандарту PCI DSS. Правда, ее могут проходить и поставщики вашего программного обеспечения, при условии, что вы заключаете с ними договор на техническую поддержку и обслуживание.

4. Арендовать платежный шлюз?

Аренда процессинговой системы – это, пожалуй, самый эффективный, быстрый и наименее затратный способ запустить свой бизнес по оказанию услуг интернет-продавцам.

Мы живем во время облачных сервисов. Концепция программного обеспечения как услуги (SaaS) доказала свою эффективность для бизнеса. Так почему бы вам, платежной компании, не арендовать и использовать процессинговую платформу, как услугу?

Хотим подчеркнуть, что только аренда процессинговой системы позволяет платежной компании не проходить PCI DSS сертификацию. Она, как и рутинное техническое обслуживание, обновление и развитие процессинговой системы – это забота компании-арендодателя.

Любой бизнес – это риск. И у начинающей платежной компании не все может пойти по плану. Не всем компаниям удается выйти на безубыточность в отведенные для этого сроки. Поэтому, рекомендуем не спешить с покупкой процессинговой платформы, а начать бизнес по оказанию услуг интернет-продавцам с ее аренды. В дальнейшем, если потребуется, арендованную версию платежной системы можете выкупить в собственность. Правда, не все компании такое позволяют, поэтому заранее поинтересуйтесь о возможности выкупа. В случае beGateway это возможно.

C уважением,

Команда e ComCharge

Вот уже 13 лет разрабатываем и обслуживаем процессинговые системы и инфраструктуры для приема и обработки онлайн-платежей для банков-эквайеров и поставщиков платежных услуг (Payment Service Providers) из стран Европейского Союза и СНГ.

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога. Мы уже с вами, что такое Payeer и как завести кошелек в этой платежной системе. В этой статье я расскажу вам о том, как пополнить payeer без комиссии, а также как вводить и выводить деньги из кошелька наиболее выгодным способом.

Payeer предлагает вам пополнить свой кошелек более 150 способами в трёх валютах на выбор – долларах, рублях или евро. Способы пополнения можно разделить на:

• Платежные системы (Qiwi, One Wallet, OKPAY , Paxum, Яндекс Деньги)
• Банковские карты (Visa, MasterCard)
• Различные банки (SWIFT, Связной, Промсвязь, ТКС, Альфа Клик, Сбербанк Онлайн, Перевод в рублях)
• Наличные деньги (Связной, Альт Телеком, Евросеть и др.)
• Мобильный платеж (Билайн, МТС, Мегафон, Tele 2)
• Терминалы оплаты (Платежные терминалы России)
• Обменники (Web Money, LIQPAY, EPAY, Western Union, ВТБ24, Приват24 и др.)

На сайте компании сказано, что вы можете пополнить кошелек за 0% по некоторым системам. Но по факту только по можно перекинуть деньги без комиссии, а также за 1% с Paxum. Остальные способы пополнения предполагают комиссию в размере от 3 до 8%.

Некоторые пользователи предлагают хитрые схемы по переводу денег с разных систем и банков через свои кошельки, но я не советую пользоваться услугами незнакомцев.

Интересно, что обмен Вебмани на Payeer все еще возможен с помощью обменников, список которых можно посмотреть здесь , хотя на сайте Payeer сказано, что больше не доступен в системе и пользователям крайне не рекомендуется использовать Webmoney, в виду постоянных блокировок аккаунтов.

Лимиты Payeer на пополнение не удалось найти на сайте, но многие пользователи пишут, что получение и оплата за услуги не ограничены системой, в отличие от переводов и вывода.

Верхняя граница чаще всего объясняется политикой по борьбе с отмыванием денег - 15 тыс. рублей для не идентифицированных пользователей, и до 50 тыс. рублей для верифицированных операций.

Кликните чтобы развернуть инструкцию по пополнению кошелька Payeer

Для того чтобы ввести деньги в систему нажмите кнопку «Пополнить» в личном кабинете , слева.

Далее нужно выбрать валюту и ввести сумму, на которую вы хотите пополнить счет. Нажмите «Пополнить». На следующей странице система предложит вам счет и несколько способов его оплаты. Выберите платежную систему и валюту, с помощью которой вы хотите пополнить кошелек.

Теперь, нажимая на кнопку «Подтвердить» Payeer перебросит вас на портал выбранной платежной системы, где необходимо будет выполнить оплату счета, выставленного Пейером.

Свернуть инструкцию

Как выгоднее всего пополнить Payeer?

Однако не смотря на все многообразие вариантов ввода денег, лучший из них — через банкомат с помощью специально выпущенной пластиковой карты. Как это? — сейчас расскажу.

В последнее время Пейер хорошо развивается и сейчас появилась возможность выпустить реальную пластиковую карту MasterCard , привязанную к вашему счету. Именно благодаря ей вы сможете заводить наличные деньги на свой кошелек беспроцентно!

Стоимость выпуска карты на сегодня — бесплатно, стоимость обслуживания в течение первых 36 месяцев (3 лет) — тоже 0. Единственное за что придется заплатить — это доставка карты. Причем на выбор есть два варианта:

• Доставка обычной почтой обойдется в 9$. Письмо с картой придет в течение 3-х недель
• Доставка экспресс-курьером DHL стоит уже 35$, но и срок доставки сократится до 3-х дней

Для того чтобы заказать такую карту кликните на кнопку «Мои карты » в своем личном кабинете. Далее просто заполните все поля, оплатите доставку карты и ожидайте письма. Лимиты по операциям с картой можно посмотреть на скриншоте ниже.

Как вывести деньги?

Рассмотрим способы вывода денег из кошелька, комиссии за перевод и лимиты. Допустим, вы хотите вывести 1000 рублей со своего Payeer-счёта. Сколько денег вы получите?

Вывод на другие платежные системы

Вывод на мобильный телефон

Вывод на кредитные карты – VISA (мгновенно), MasterCard (от мгновенно до 1 рабочего дня), Maestro/Cirrus (1 день) осуществляется на сумму от 100 до 50 тыс. рублей. Комиссия кошелька составит 3.9%, комиссия шлюза – 1.5%+50 рублей. В итоге, выводя 1000 рублей, на руки вы получите 898,97 рублей.

Наличные деньги можно получить через Юнистрим (по РФ). Сумма перевода от 1 тыс. до 15 тыс. рублей. При этом комиссии кошелька и шлюза – 3.9% и 1.23% соответственно. То есть вы получите из тысячи 950.76 рублей.

Возможности Payeer позволяют переводить от 100 до 10 тысяч в долларах США или Евро в любой из 210 банков мира. Комиссия Payeer – 3.9%, шлюза – 0.2%. Если вы захотите вывести 1000 долларов или евро на международную карту, то получите 947.46 в той валюте, которую переводите.

Ну и конечно же, пользователи имеют возможность вывести от 100 до 50 тысяч рублей на счета российских банков, таких как Cбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Русский Стандарт Банк Москвы и других, заплатив Payeer 3.9% и шлюзу 1.5%+50p. Если вы захотите вывести 1000 рублей, то получите на счет 898.97 рублей.

Подробную инструкцию о выводе денег можно посмотреть здесь

Чтобы вывести деньги из кошелька, выберите пункт «Перевести» в меню слева в вашем личном кабинете.

Далее нужно выбрать сумму, валюту и платежную систему, на которые вы собираетесь вывести деньги. Система автоматически покажет вам какие суммы вы получите на тот или иной кошелек с учетом всех комиссий. Нажмите переход.

Свернуть инструкцию

Как выгоднее всего выводить деньги из кошелька?

Здесь ситуация ровно такая же как и с вводом — лучший вариант через банкомат с помощью выпущенной пластиковой карты. В большинстве случаев вывод будет беспроцентным.

Еще одним частым вопросом, который мне задают подписчики является: «Как вывести деньги в долларах с Payeer без комиссии?» Ответ такой же — через пластиковую карту. Единственное условие — банкомат должен выдавать ту валюту, которую вы запрашиваете, иначе придется заплатить комиссию за конвертацию в размере от 0,9% до 2,9%.

Надежность системы

В целом надежность Payeer обеспечивается теми же методами, что и у других платёжных систем – авторизацией с помощью логина и пароля. Payeer рекомендует не хранить пароли и номер кошелька на почте, а сразу удалять все данные. Часто на почту мне приходит вопрос: “Что делать если я забыл пароль от кошелька Payeer”. Я тоже не сразу догадался, поскольку на сайте нигде нет ни слова о восстановлении пароля. Но все очень просто.

На главной странице сайта, в верхней строке, в строке пароль есть изображение замочка. Нажмите на него, появится форма восстановления пароля. Для того чтобы восстановить пароль, нужно ввести логин и секретное слово, которое вас просили придумать при регистрации кошелька.

Если вы хотите обеспечить дополнительную безопасность своих транзакций, можно настроить получение кода подтверждения по SMS (правда, отправка сообщений на телефон платная). Также можно воспользоваться Master key – его нужно будет вводить в личном кабинете или при оплате услуг.

Если вас интересует надежность сайта и риск вложения денежных средств зайдите на сайт довериевсети.рф и почитайте основные данные проверки сайта payeer.com, а также отзывы о системе.

Верификация и персонализация – в чем разница?

На сайте компании сказано, что персонализация аккаунта – добровольная и не влияет на верификацию кредитных карт, комиссии или лимиты. То есть вам не обязательно вводить своё имя и паспортные данные, чтобы полноценно пользоваться системой. Верификация же будет затребована при пополнении счёта с помощью банковской карты. Ее можно пройти, написав сообщение в Службу поддержки, указав номер операции и прикрепив фото себя с паспортом и картой в руке.

Инструкция по верификации

Чтобы пройти верификацию, прежде всего нужно заполнить свой профиль. Для этого нужно нажать на иконку шестеренки справа вверху в личном кабинете . Далее нужно заполнить данные на странице «Профиль».

После этого нужно выбрать метод верификации: скан документов или фото с документами на фоне сайта. После того как вы выберите вариант, нужно будет загрузить документы с помощью вебформы.

Свернуть инструкцию

Обычно в течение суток ваш аккаунт должен быть верифицирован системой. Если же вы совершили операцию и не прошли верификацию, то в течение 3 дней деньги будут возвращены на карту за минусом комиссии банка в размере 2,7%. Прочитать подробную инструкцию по верификации можно ниже.

Подписывайтесь на мой блог и читайте также про в следующих моих статьях. Возможно, это поможет вам принять решение, на каком кошельке остановиться. Но для начала, я настоятельно рекомендую, прежде чем совершать крупные сделки, самостоятельно убедиться на небольших суммах денег, что кошелек работает.

Удачных операций!

P.S. Кстати, сейчас я уже не так активно использую эту платежку как раньше, потому что переключился на гораздо более надежные инвестиционные проекты, в которых полностью контролирую большую часть рисков. Одним из них является мой портфель торговых роботов .

Что такое платёжный шлюз? Как он работает? Как подойти к выбору платежного шлюза для сайта? Мы ответим на эти и другие вопросы, так что усаживайтесь по удобнее.

Введение в платёжные шлюзы

Что происходит в промежутке, когда клиенты вводят номер банковской карты, и когда вы получаете оплату? Как происходит оплата? За это вы можете благодарить платёжные шлюзы.

Процесс оплаты через 2 Checkout

Они выполняют роль посредника, обрабатывая введённую при оформлении заказа информацию, производя авторизацию и переводя платежи продавцам. Они также используются и в классической торговле. Так зачем же нам использовать платёжный шлюз?

Они берут на себя шифрование важной информации – например, данных банковской карты каждого клиента. А также помогают вашему сайту отвечать определённым стандартам, обеспечивая безопасные транзакции между вами и клиентами.

Кроме этого платежные шлюзы экономят время и сокращают объем работы. Они также обеспечивают гибкость в способах оплаты, которые могут использовать клиенты. Что повышает вероятность совершения продаж, расширяя возможности клиентов по выбору подходящего способа оплаты.

Что нужно иметь в виду при выборе платёжного шлюза

Когда речь заходит о сторонних инструментах, необходимо оценить особенности каждого из них. Вот пять важных факторов, которые необходимо принять во внимание:

Безопасность

Вам нужен платёжный шлюз, предоставляющий возможность проведения безопасной оплаты для ваших клиентов.

И заметьте, что отображение эмблем безопасности – мощный инструмент. Более 80% потребителей чувствуют себя в безопасности, видя логотипы заслуживающих доверие сервисов приема платежей , использующихся на сайте .

Стоимость

За транзакции, проведённые от имени вашей компании, придётся платить комиссию. Поэтому обратите внимание на стоимость услуг выбранного платежного шлюза.

Эти комиссии могут включать в себя плату за транзакции, выписки, за возврат денег, за ведение счёта, сборы с клиентов за использование определённого метода оплаты.

Возможные методы оплаты

Чем проще для клиентов осуществить оплату заказа, тем более вероятно, что они его сделают. Используя на сайте платёжный шлюз, предоставляющий широкий выбор методов оплаты, вы увеличиваете ваши продажи.

40% участников исследования сказали, что они будут чувствовать себя в большей безопасности, покупая у компании, предлагающей большой набор методов оплаты. Подумайте об этом.

Совместимость

Важным является и то, как выбранный сервис приема платежей интегрируется в вашу текущую платформу, как с технической, так и с дизайнерской точки зрения.

Расположение платежной формы

Некоторые платёжные шлюзы позволяют клиентам производить транзакции оплаты прямо на их сайте, тогда как другие ведут пользователей на другой сайт для завершения заказа.

Некоторые платежные шлюзы предоставляют API , который внедряется непосредственно на ваш сайт, другие перенаправляют посетителей на сторонние сервисы. Подумайте, что обеспечит лучший пользовательский опыт для ваших покупателей. Если клиенты доверяют вашему сайту, они будут не против дополнительного перенаправления.

Выбор платёжного шлюза

Теперь перейдём к выбору платёжного шлюза. Мы подобрали десять лучших платежных шлюзов и выделили все их ключевые особенности.

1. Amazon Payments

Вливайтесь в команду гиганта электронной коммерции , чтобы предоставить своим клиентам проверенный и знакомый путь осуществления платежей на вашем сайте.

Ключевые особенности:

• Интеграция с сайтом осуществляется при помощи API . Это значит, что Amazon Payments легко настроить под существующий дизайн сайта. Зачастую это так же просто, как добавить бесплатный плагин . Кроме этого транзакции осуществляются прямо на вашем сайте.
• Amazon доступен на всех устройствах.

2. WePay

Этот шлюз :

• WePay оснащен средствами обработки сложных платежей, таких как платежи от нескольких лиц или краудфандинговые кампании, и работает с сайтами различных размеров.
• WePay предлагает удобную службу поддержки для компаний, использующих их платёжный шлюз.
• WePay предлагает современные методы платежей, такие как Apple Pay и Android Pay .

3. Стандартные платежи PayPal

PayPal имеет статус ветерана электронной коммерции.

Ключевые особенности:

• PayPal доказал свою успешность: платежный шлюз приносит компаниям, использующим его, до 44% дополнительной конверсии при оплате. Система предоставляет онлайн-поддержку и широкую совместимость корзины покупок со всеми основными платформами электронной коммерции.
• Доступны различные версии данной платформы, такие как PayPal Payments Pro , PayPal Express Checkout и Braintree .
• Всего за 15 минут вы сможете добавить простую кнопку PayPal на сайт.

Недостатки? Клиентам придётся покинуть сайт, чтобы оплатить совершенную покупку (обновитесь до версии Pro, чтобы принимать платежи прямо на сайте – за $30 в месяц ).

Цена: 2.9% + $0.30 за транзакцию внутри страны

4. Authorize.net

Сервис платежей от Authorize.net может помочь вам расширить бизнес с помощью набора надёжных и гибких инструментов.

Ключевые особенности:

• Кроме обширного списка доступных методов оплаты, включая чеки и мобильные платежи, сервис принимает повторяющиеся платежи или платежи по подписке.
• Бесплатный сервис безопасности Advanced Fraud Detection Suite .
• Предлагает обширные возможности поддержки, включая бесплатную помощь по телефону, онлайн-чату, систему ответов по тикетам.

Цена: 2.9% + $0.30 за транзакцию

5. 2Checkout

2Checkout предоставляет настраиваемые шлюзы оплаты и простую интеграцию с сайтом.

Ключевые особенности:

• Поддерживает15 различных языков и 87 валют.
• Сервис предоставляет лёгкий в настройке API .
• Доступная техническая документация .

Цена: 2.9% + $0.30 за транзакцию внутри страны

6. Dwolla

С помощью Dwolla продавцы могут принимать банковские платежи. Компания также предоставляет плагины корзины покупок и расширение для интеграции с сайтом.

Ключевые особенности:

• Предлагает быстрые переводы для платежей ACH .
• API .
• Высокая степень безопасности.

Цена: Свяжитесь с Dwolla для получения информации.

7. Stripe

Stripe предоставляет обширную функциональность. Этот шлюз используют Pinterest , Lyft , Slack и OpenTable .

Ключевые особенности:

• Предоставляет клиентам возможность купить продукт непосредственно из твита и сохранить информации о банковской карте для последующего совершения покупок в один клик.
• Сервис Sigma от Stripe позволяет просматривать данные о продажах и прочую аналитику в режиме реального времени.
• Поддерживает альтернативные варианты оплаты, такие как Alipay , ACH и Bitcoin .

Цена: 2.9% + $0.30 за транзакцию внутри страны

8. Worldpay

Worldpay предлагает различные платёжные решения.

Ключевые особенности:

• Worldpay включает в себя настраиваемые карты лояльности.
• Персонализированные отчёты о вашем бизнесе.
• Поддерживает более 300 способов оплат.

Цена : 2.75% + £0.20

9. Merchant E-Solutions

Merchant e-Solutions – это сервис для приема онлайн , мобильных или наличных платежей .

Ключевые особенности:

• Предоставляет персональную консультацию по установке.
• Круглосуточная служба поддержки.
• Легкий в настройке API .

Цена: Различные комиссии - смотрите Прайс-лист

10. Simplify Commerce

Simplify Commerce — подразделение MasterCard , работа которого нацелена на облегчение получения платежей для вашего бизнеса.

Ключевые особенности:

• Простая интеграция с помощью Ruby , PHP , Python и Java
• Использование на iOS и Android .
• Высокая степень защиты пользовательских транзакций.

Цена: Смотрите Варианты оплаты

10 платёжных шлюзов в сравнении

Хотите увидеть все шлюзы рядом и проанализировать потенциальные недостатки? Ваше желание для нас закон!

Платёжные шлюзы в сравнении (1-5)
	Amazon Payments	WePay	PayPal	Authorize.Net	2Checkout
Комиссия за транзакцию	2.9% + $0.30	2.9% + $0.30	2.9% + $0.30	2.9% + $0.30	2.9% + $0.30
Международные транзакции	3.9% + $0.30	недоступно	4.4% + фиксированная	Плюс 1.5%	Плюс 1.5%
Месячная плата	$0	$0	$0	$25	$0
Плата за возврат	$20	$15	$20	$25	$20
Первоначальная плата	$0	$0	$0	$49	$0
Карты и виды оплаты	Все основные виды	Все основные виды	Все основные виды	Все основные виды	Все основные виды
Валюты	100+	недоступно	25	недоступно	87

Платежный шлюз упрощает прием оплат в онлайн-магазине

Как работает платежный шлюз Фото: blog.payumoney.com

Объемы электронной коммерции растут из года в год. Безопасность и удобство приема платежей онлайн-бизнесу может обеспечить платежный шлюз. О принципах работы этой системы читайте в материале.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это техническое решение, которое позволяет владельцам онлайн-бизнеса принимать оплату на вебсайте с помощью банковских карт. И обеспечивает проверку данных клиентов в минимальные сроки. Данный шлюз является связующим звеном между сайтом и эквайринговым партнером. Надежный шлюз должен соответствовать стандартам PCI DSS. А вся информация — зашифрована для предотвращения утечки информации.

Какими должны быть платежные шлюзы

✔️ Шифрование информации

Несомненно, безопасность — один из первых параметров, на которые обращает внимание пользователь. Ни один владелец карты не хотел бы чтобы данные кредитки попали в руки третьих лиц. Потому стоит выбирать надежные платежные шлюзы с зашифрованной и полностью защищенной системой передачи данных.

✔️ Работа 24/7

Пользователь должен иметь возможность совершать покупки в любое удобное для него время.

Как только владелец карты вводит ее данные, платежный шлюз проверяет достаточно ли средств на карточном счету и нет ли у банка-эмитента никаких ограничений на эту кредитку. Сразу после получения ответа, сервис отправляет информацию торговцу.

✔️ Заполнение заказа

В зависимости от того, какая информация была получена, заказ берется в работу или отменяется. Подтверждение статуса заказа происходит в рамках платежного шлюза.

✔️ Борьба с мошенничеством

Платежный шлюз должен располагать системой мониторинга мошенничества, оценки рисков, отслеживания геолокации, чтобы обезопасить средства торговца и покупателя.

✔️ Соответствие стандартам

Правила PCI DSS меняются каждый год, становясь все строже. Так, можно быть уверенным, что платежный шлюз, полностью соответствующий этим стандартам, надежный и безопасный.

Как работает платежный шлюз

1. Пользователь делает заказ онлайн и решает оплатить его кредитной картой. Кнопка «оплатить» перенаправляет его на страницу ввода данных кредитной карты.

2. Реквизиты карты перенаправляются в платежный шлюз (вместе с суммой заказа).

4. В случае, если карта защищена 3D Secure, клиента перенаправят на страничку с формой для ввода пароля (чтобы убедиться что он владелец карты). Как только пароль подтверждается, отправляет уведомление международной платежной системе (IPS).

5. IPS передает подтверждение банку-эквайеру.

6. Платежный шлюз передает в банк-эквайер сумму, которую нужно списать с платежной карты.

7. Банк-эмитент проверяет достаточно ли средств на карте клиента и отправляет необходимую сумму денег и подтверждает транзакцию IPS.

8. Masterсard/AmEx/ Visa отправляет подтверждение банку-эквайеру и платежному шлюзу.

9. В течение 15 минут торговец получает информацию по транзакции в случае ее успешного проведения и сразу после этого средства снимаются со счета владельца карты.

10. И наконец, происходит мгновенное зачисление средств со счета покупателя на счет торговца.

Каждая платежная система имеет свои ограничения на ввод и вывод средств. Это сделано для того, чтобы не перегружать сервера множеством копеечных переводов, или крупными транзакциями. Многие ограничения выставляются законодательством страны, в которой работает сервис. В России официально запрещены транзакции с анонимных аккаунтов на сумму больше 15 тысяч. Рассмотрим подробнее лимиты и тарифы Payeer, узнаем за что с нас снимают деньги при транзакциях.

Если сравнивать Пайер с другими платежными сервисами, то можно заметить, что лимиты в этой системе сделаны наиболее удобными для пользователей. Пополнять баланс можно хоть на 1 рубль. При этом максимальная сумма ограничивается пятью тысячами долларов. В случае переводов с других платежных систем в дело вступают уже их максимумы, которые зачастую ниже, чем у Пайер.

С выводом ситуация чуть сложнее. Для каждого способа есть свои границы:

• На кредитку можно отправить от 100 до 200000 рублей.
• На Qiwi и Yandex.Money можно делать вывод от 1 рубля до 15 тысяч. Стоит учитывать, что эта сумма указана уже с комиссией, поэтому на баланс придет меньше.
• На мобильный телефон лимиты такие же, как и у Яндекса.
• На криптовалютные кошельки можно отправлять не меньше чем 0.001 от стоимости одной монеты.

Тарифы

Когда делаем вывод из системы Payeer на другие сервисы, к комиссии Пайера добавляется сервисный сбор шлюза.

Что такое комиссия шлюза в Payeer?

Дело в том, что для обеспечения взаимодействия с другими проектами, сервису требуется иметь в них свои аккаунты, на которые принимаются платежи. С них же и осуществляется отправка денег адресату.

В общем виде схема выглядит так: пользователь оформляет заявку на вывод средств на Qiwi. Он, с помощью системных средств, делает перевод на баланс Пайер. Как только на этот счет поступают деньги, с кошелька Киви, принадлежащего администрации Payeer, отправляются средства на конечный счет пользователя.

Именно за работу с такими аккаунтами, за поддержание их работоспособности система и берет дополнительный сервисный сбор.

Комиссии за переводы

Для каждого способа есть свои комиссии. Будем писать суммарную, учитывая сервисный сбор шлюза:

• На другие счета в системе – 0.95%.
• На счет Qiwi и Яндекс.Деньги – 2.9%.
• На криптовалютные кошельки – 0.25% + 0.002 от одного коина.

• На все мобильные телефоны – 2%.
• На карту Visa, MasterCard, Maestro – 3,9% + 45 рублей.
• На карту Мир – 3.85% + 60 рублей.

Много денег выгоднее всего отправлять на счета Яндекса и Киви. Но если вы в дальнейшем планируете обналичивать их, то лучше воспользоваться картой Мир, так как даже имея кредитку, привязанную к балансу электронных денег, придется платить сервисный сбор за обналичивание средств в банкоматах.

Способ с мобильными телефонами можно использовать только в том случае, если вы планируете потратить все на услуги связи. Иначе, чтобы получить наличные, придется побегать по офисам операторов и ждать, пока все заявления рассмотрят и одобрят.